Artykuły merytoryczne
Chociaż można zakwalifikować się do pożyczki, będąc bezrobotnym, zaciągnięcie nowego zadłużenia wiąże się ze znacznym super grosz ryzykiem. Wielu pożyczkodawców wymaga oceny zdolności kredytowej i historii potwierdzającej, że możesz spłacić pożyczkę. Inni rozważają alternatywne źródła dochodu, takie jak zasiłki dla bezrobotnych, dochody z inwestycji, ubezpieczenie społeczne, alimenty lub dochody z wynajmu.
Pożyczki pod zastaw
Zabezpieczeniem pożyczki jest coś wartościowego, co posiadasz, na przykład samochód lub dom. Może to sprawić, że pożyczkodawcy będą bardziej skłonni zatwierdzić Twój wniosek o pożyczkę, ponieważ mają prawo przejąć aktywa, jeśli nie spłacisz długu w terminie. Ten rodzaj pożyczki ma również zazwyczaj niższe oprocentowanie i większe kwoty pożyczki niż pożyczki niezabezpieczone, co czyni go dobrą opcją dla pożyczkobiorców, którzy potrzebują środków, ale mogą mieć problemy z zakwalifikowaniem się do tradycyjnych kart kredytowych lub pożyczek osobistych ze względu na dochody lub problemy kredytowe.
Niezależnie od tego, jaki rodzaj pożyczki wybierzesz, ważne jest, aby dokładnie rozważyć dostępne opcje. Jeśli pożyczki nie są właściwie zarządzane, mogą wpaść pożyczkobiorców w cykl zadłużenia i narazić cenne aktywa na ryzyko. Ponadto niespłacanie pożyczki zabezpieczającej może mieć taki sam negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, jak każda inna nieuregulowana płatność, co może pozostawić ślad w Twoim raporcie przez okres do siedmiu lat.
Ostatecznie pożyczki powinny służyć jedynie zaspokojeniu doraźnych potrzeb finansowych i nie powinny stać się rozwiązaniem długoterminowym. Jeśli masz trudności z zarządzaniem swoimi finansami, wskazane jest zwrócenie się o pomoc do specjalistów finansowych lub doradców kredytowych w celu znalezienia skuteczniejszych rozwiązań. Aby uniknąć gromadzenia się większego zadłużenia, spróbuj ograniczyć wydatki i zamiast tego skup się na oszczędzaniu.
HELOAN i HELOC
Linie kredytów hipotecznych i pożyczki pod zastaw domu to popularne sposoby, w jakie właściciele domów mogą wykorzystać wartość swojego domu. Zazwyczaj są one łatwiejsze do uzyskania niż pożyczka osobista lub karta kredytowa, ale pożyczkodawcy mają rygorystyczne wymagania i wielu wymaga dowodu stałego dochodu. Ważne jest, aby znaleźć pożyczkodawcę specjalizującego się w weryfikacji HELOC w przypadku braku dochodów, ponieważ mogą one zaoszczędzić czas i pieniądze w procesie składania wniosku, omijając potrzebę tradycyjnej dokumentacji.
Zarówno HELOAN, jak i HELOC zapewniają dostęp do środków na konsolidację zadłużenia, spłatę wysoko oprocentowanych kart kredytowych, remonty domów i sytuacje awaryjne. HELOAN lepiej sprawdzają się przy jednorazowych wydatkach wymagających jednorazowej gotówki, ze stałym oprocentowaniem i przewidywalnymi miesięcznymi płatnościami.
Z kolei HELOC oferują elastyczną linię kredytową, która umożliwia pożyczenie do ustalonego limitu i spłatę kwoty głównej w określonym czasie. Możesz także zdecydować się na spłatę samych odsetek przez ograniczony czas, co zmniejsza Twoje miesięczne płatności. W zależności od przepisów obowiązujących w Twoim stanie, możesz cieszyć się korzyściami podatkowymi z tytułu wykorzystania kapitału własnego.
To, czy HELOAN, czy HELOC będzie dla Ciebie odpowiedni, zależy od Twojego budżetu i stylu życia. Rozważ zalety i wady każdego z nich, aby podjąć świadomą decyzję. Jeśli masz pytania, porozmawiaj ze specjalistą finansowym, aby uzyskać więcej informacji.
Pożyczki weryfikacyjne bez dochodów
Dostępnych jest kilka opcji dla pożyczkobiorców, którzy nie mają stałego dochodu, ale potrzebują środków na spłatę swoich zobowiązań finansowych. Pożyczki weryfikacyjne bez dochodu są dostępne u niektórych pożyczkodawców, którzy dostosowali swoje kryteria udzielania pożyczek, aby uwzględnić alternatywne źródła dochodu, takie jak dywidendy inwestycyjne, dochody z wynajmu nieruchomości, dochody z niezależnego strzelca, pomoc rządową, emerytury dla weteranów, a nawet alimenty. Tego rodzaju pożyczki mogą pomóc wypełnić lukę między wypłatami lub pomóc osobom, które nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek ze względu na niską zdolność kredytową.
Jednak koszty i ryzyko pożyczek bez weryfikacji dochodów są często znacznie wyższe niż w przypadku innych produktów pożyczkowych. Mają też zazwyczaj krótkie terminy spłaty, co może prowadzić do cyklu zadłużenia. Jeśli to możliwe, najlepiej unikać pożyczek potwierdzających brak dochodów.
Jeśli zastanawiasz się nad złożeniem wniosku o pożyczkę weryfikacyjną bez dochodów, ważne jest, aby wybrać odpowiedniego pożyczkodawcę. Duże banki unikają tego rodzaju pożyczek od czasu kryzysu finansowego w 2008 r., ale pożyczkodawcy niebędący bankami wypełnili tę lukę bardziej elastycznymi programami. Ci pożyczkodawcy nie podlegają tym samym standardom regulacyjnym, co tradycyjni pożyczkodawcy i mogą oferować bardziej konkurencyjne warunki i stawki.
Inną opcją dla zadłużonych bezrobotnych, którzy potrzebują pożyczki bez dochodów, jest pożyczanie od rodziny i znajomych. Jednak nie zawsze jest to dobry pomysł i z czasem może zniszczyć relacje. Pożyczki gotówkowe i pożyczki do wypłaty to inne popularne formy pożyczek bez dochodu, ale często mają wysokie stopy procentowe i dodatkowe opłaty, które mogą szybko się sumować.
Pożyczka od rodziny lub znajomych
Wiele osób polega na rodzinie i przyjaciołach, którzy pomagają im przetrwać kryzys finansowy, szczególnie gdy tradycyjni pożyczkodawcy mogą nie zgodzić się na pożyczkę. Jednak takie podejście może nadwyrężyć relacje, jeśli pożyczkobiorcy nie wywiążą się ze zobowiązań. Aby uniknąć nieporozumień i zranienia uczuć, większość ekspertów sugeruje spisanie warunków pożyczki dla przyjaciela lub rodziny. Obejmuje to pożyczoną kwotę, sposób jej spłaty i to, czy naliczane są odsetki.
Pożyczka zabezpieczona jest zabezpieczona aktywem, takim jak dom lub samochód, i zazwyczaj wymaga spełnienia określonych wymagań dochodowych. Ten rodzaj pożyczki jest zwykle łatwiejszy do zakwalifikowania się niż opcja niezabezpieczonej redukcji zadłużenia. Jednak nawet pożyczka zabezpieczona nie jest pozbawiona ryzyka dla bezrobotnych pożyczkobiorców, w tym potencjalnego negatywnego wpływu na zdolność kredytową i wysokie stopy procentowe.
Pomimo trudności związanych z uzyskaniem umorzenia długów w okresie bezrobocia, istnieją możliwości dostępne dla każdego. Ważne jest, aby zbadać wszystkie opcje i znaleźć rozwiązanie, które najlepiej odpowiada Twoim unikalnym potrzebom. Jeśli chcesz skonsolidować zadłużenie będąc bezrobotnym, rozważ zasięgnięcie porady u profesjonalnego doradcy kredytowego przed zaciągnięciem nowego długu. Oprócz doradztwa kredytowego istnieją programy pomocy rządowej i zasoby społeczne, które mogą pomóc w znalezieniu sposobów na spłatę zadłużenia bez zaciągania dodatkowego zadłużenia. Może to obejmować dotacje na opiekę nad dziećmi, artykuły spożywcze w spiżarni i inne.
