Artykuły merytoryczne
Weryfikacja tożsamości jest standardowym wymogiem w przypadku opcji pożyczkowych, ponieważ pomaga ograniczyć oszustwa i ryzyko, jednocześnie pomagając pożyczkodawcom w przestrzeganiu przepisów KYC. W tym filmie omówimy wymagania i wykonalność wykorzystania dokumentu tożsamości ze zdjęciem do weryfikacji pożyczkobiorców.
Oszuści kradną dane osobowe przyjaciół, sąsiadów i bliskich, aby uzyskać karty kredytowe i pożyczki. Często sprzedają informacje w ciemnej sieci lub otwartym Internecie dla zysku.
Identyfikacja fotograficzna
W przypadku wielu opcji pożyczki wymagany jest dokument tożsamości ze zdjęciem. Pomaga to smartney.pl opinie pożyczkodawcom zweryfikować, czy pożyczkobiorcy są tym, za kogo się podają, i zmniejsza ryzyko oszustwa dla obu stron. Pomaga także pożyczkodawcom w przestrzeganiu przepisów mających na celu zapobieganie praniu pieniędzy.
Należy jednak pamiętać, że istnieje szereg wyjątków od tej reguły, w tym wykorzystanie alternatywnych metod weryfikacji. Metody te mogą przyspieszyć proces i zapewnić dodatkowe usługi w zakresie zwalczania oszustw. Dodatkowo mogą pomóc pożyczkobiorcom, którzy mogą mieć trudności z dostępem do tradycyjnych form identyfikacji.
Często pożyczkodawcy wymagają potwierdzenia adresu, dochodów i obywatelstwa w celu zatwierdzenia pożyczki. Informacje te można uzyskać z różnych źródeł, w tym rachunków za media, dokumentów finansowych i umów najmu. Ponadto niektórzy pożyczkodawcy oferują usługi weryfikacji tożsamości cyfrowej, które łączą się bezpośrednio z rachunkami finansowymi pożyczkobiorców w celu weryfikacji dochodów i aktywów.
Odbyło się wiele dyskusji na temat tego, czy dopuszczalne jest przechowywanie kopii dokumentów tożsamości ze zdjęciem wydanych przez rząd w aktach pożyczki. Odpowiedź zgodnie z podręcznikiem egzaminacyjnym FFIEC BSA brzmi „tak”. Najlepiej jednak przechowywać te kopie dokumentów tożsamości ze zdjęciem oddzielnie od plików pożyczek, aby uniknąć potencjalnych naruszeń zasad uczciwego udzielania pożyczek.
Weryfikacja alternatywna
Od lat firmy pożyczkowe polegają na metodach weryfikacji dokumentów, takich jak dowody osobiste, wyciągi bankowe, odcinki wypłat i zeznania podatkowe, aby zweryfikować tożsamość i dochody pożyczkobiorców. Metody te mogą być drogie, czasochłonne i podatne na oszustwa, ale nowa technologia oferuje lepszą alternatywę: procesy weryfikacji tożsamości cyfrowej. Cyfrowe procesy weryfikacji chronią przed oszustwami, pomagają pożyczkodawcom przyspieszyć proces wdrażania i mogą poprawić współczynnik konwersji wniosków kredytowych nawet o 20%.
Kluczem do udanego procesu weryfikacji cyfrowej jest znalezienie właściwej równowagi między technologią, zgodnością i doświadczeniem użytkownika. Dobra usługa weryfikacyjna powinna zapewniać niski koszt i wysoką skalowalność, na przykład modele płatności za użycie lub subskrypcję, bądź rozwiązania oparte na chmurze lub interfejsach API, które mogą dostosować się do rozwoju firmy i wahań popytu.
Alternatywne metody weryfikacji, takie jak skanowanie odcisków palców i rozpoznawanie twarzy, mogą pomóc w zweryfikowaniu tożsamości pożyczkobiorcy. Oferują również dodatkową zaletę: są bardzo dokładne i bezpieczne, ponieważ trudno je sfałszować lub manipulować. Dodatkowo metodami tymi można zweryfikować dochody i status zatrudnienia pożyczkobiorcy. Należy jednak pamiętać, że metody te mogą nie być tak niezawodne jak kontrola kredytowa, która może zapewnić bardziej aktualny obraz sytuacji finansowej pożyczkobiorcy. Ponadto raport kredytowy może ujawnić informacje, które nie są zawarte w innych źródłach danych, takie jak zastawy lub orzeczenia.
Wymagane dokumenty
Dobrze zorganizowany zbiór dokumentów kredytowych może znacznie przyspieszyć proces kredytowy. Kredytodawcy mogą zażądać różnych dokumentów wtórnych, w tym wyciągów bankowych i zeznań podatkowych, aby pomóc zweryfikować tożsamość, dochód i zdolność kredytową pożyczkobiorcy. Ważne jest, aby zrozumieć, czym są te dokumenty, w jaki sposób są wykorzystywane i gdzie je znaleźć. Przechowywanie cyfrowej kopii tych dokumentów może być również przydatne do wykorzystania w przyszłości.
Dowód tożsamości ze zdjęciem jest standardowym wymogiem w przypadku większości opcji pożyczek, a pożyczkobiorcy powinni zawsze mieć przy sobie dwa rodzaje dokumentu tożsamości ze zdjęciem. Ma to przede wszystkim na celu weryfikację i spełnienie wymogów regulacyjnych, ale może również zmniejszyć ryzyko oszustwa, upewniając się, że pożyczkodawcy współpracują z właściwymi osobami.
W przypadku wszystkich pożyczek zazwyczaj wymagana jest dokumentacja dotycząca bieżących dochodów pożyczkobiorcy. W zależności od pożyczkodawcy może to obejmować odcinki wypłaty, formularze W-2 lub zestawienia zysków i strat. Ponadto pożyczkodawca zapyta o długi i wierzycieli, na podstawie których oceni zdolność danej osoby do spłaty pożyczki.
Warto przechowywać te dokumenty w jednym miejscu i mieć pewność, że wszystkie są aktualne. Pomoże to uniknąć sytuacji, w której pożyczkodawca będzie musiał ponownie kontaktować się z Tobą w celu uzyskania dodatkowej dokumentacji. Możesz także zaoszczędzić czas i zmniejszyć stres, przesyłając dokumentację online. Można tego dokonać za pośrednictwem bezpiecznego portalu udostępnionego przez pożyczkodawcę.
Spłata
Różne pożyczki mają różne warunki, które pożyczkobiorca musi dokładnie sprawdzić. Niektóre rodzaje pożyczek wymagają określonego czasu na spłatę, podczas gdy w przypadku innych może obowiązywać kara za przedpłatę lub inne opłaty. Ważne jest również zrozumienie, w jaki sposób te pożyczki będą spłacane i konsekwencje nieterminowej spłaty. Pomoże to pożyczkobiorcom w podejmowaniu świadomych decyzji przy wyborze pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki.
Kredytobiorcy korzystający z planu spłaty opartego na dochodach (PAYE, IBR lub ICR) lub objęci specjalną wyrozumiałością ze względu na trudności finansowe będą nadal mieli możliwość samodzielnego potwierdzenia swoich dochodów za pośrednictwem naszego zaktualizowanego wniosku internetowego dotyczącego planu IDR. Uprości to proces składania wniosków, eliminując potrzebę ręcznego przesyłania przez kredytobiorców informacji o dochodach do pracownika obsługującego każdego roku i zastępowania ich nowymi informacjami.
Zaktualizowany wniosek o plan IDR online będzie nadal komunikował się z NSLDS i, za zgodą pożyczkobiorcy, z IRS w celu uzyskania informacji podatkowych. Ponadto zaktualizowane narzędzie umożliwi pożyczkobiorcy samodzielne poświadczenie swoich dochodów i wielkości rodziny na tak długo, jak długo uczestniczy w planie IDR.
Jeśli posiadasz pożyczkę bezpośrednią lub pożyczkę w ramach programu FFEL, która została pierwotnie udzielona przed 1 lipca 2022 r., będziesz mógł wybrać plan SAVE za pośrednictwem naszego zaktualizowanego wniosku o plan IDR online. Jednakże kod wyświetlany jako Twój plan IDR będzie nadal wyświetlany jako REPAYE w NSLDS i raportach szkolnych.
