Artykuły merytoryczne
W przeciwieństwie do banków, pożyczkodawcy niebędący bankami mogą zakończyć cały proces składania wniosku online i szybko zaoferować środki. Zazwyczaj pobierają też niższe opłaty za swoje usługi niż tradycyjne banki.
Nonbanki są bardziej elastyczne w swoich kryteriach kredytowych niż banki, co czyni je świetną opcją dla tych, którzy mają trudności z uzyskaniem kredytu bankowego. Mogą pomóc kredytobiorcom poprawić swoją zdolność kredytową i zaoszczędzić pieniądze, płacąc mniejsze odsetki w dłuższej perspektywie.
Stanowią one formę alternatywnego kredytu
Pożyczki alternatywne pożyczki pozabankowe umożliwiają małym przedsiębiorstwom dostęp do finansowania, które w innym przypadku byłyby dla nich niedostępne. Ten rodzaj finansowania jest zazwyczaj bardziej elastyczny, szybszy i łatwiejszy do uzyskania niż tradycyjne kredyty bankowe. Dodatkowo daje możliwość rozwoju biznesu i dotarcia do nowych klientów.
W przeciwieństwie do kredytu bankowego, w przypadku którego podjęcie decyzji może zająć tygodnie, alternatywni pożyczkodawcy mogą wydać decyzję kredytową w ciągu zaledwie kilku dni lub nawet godzin. Dzięki temu oszczędzasz czas i energię, którą możesz przeznaczyć na inne ważne sprawy. Jest to szczególnie ważne, jeśli musisz poczekać na wyniki audytu lub potrzebujesz szybko pieniędzy na pokrycie pilnego wydatku.
Ta forma finansowania oferuje również krótszy czas realizacji i większą personalizację niż konwencjonalny kredyt bankowy, co może być idealne dla małych firm, które potrzebują szybkiego dostępu do kapitału. Co więcej, alternatywni pożyczkodawcy mogą zaoferować więcej rodzajów finansowania niż banki, w tym faktoring na fakturze i zaliczki gotówkowe dla handlowców.
Inne rodzaje alternatywnego finansowania obejmują niezabezpieczone pożyczki biznesowe, pożyczki krótkoterminowe i linie kredytowe. Opcje te są zwykle znacznie droższe niż kredyt bankowy, ale mogą być bardzo pomocne dla nowej lub borykającej się z trudnościami firmy. Mają także niższą zdolność kredytową, przychody i wymagania dotyczące czasu prowadzenia działalności. Jednak przed podjęciem decyzji, która z nich jest najlepsza dla Twojej firmy, konieczne jest zrozumienie wszystkich kosztów związanych z tymi opcjami.
Są formą kredytu krótkoterminowego
Istnieje wiele możliwości finansowania krótkoterminowego. Należą do nich pożyczki od spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, prywatnych instytucji finansowych i pożyczkodawców niebędących bankami. Pożyczki te są zazwyczaj tańsze niż tradycyjne pożyczki bankowe. Mogą jednak wiązać się z dodatkowymi opłatami, takimi jak stała opłata za złożenie wniosku lub opłata za zainicjowanie.
Wielu pożyczkodawców internetowych oferuje szybki proces składania wniosków i może sfinansować pożyczki w ciągu zaledwie jednego dnia. Kwota pożyczki jest zazwyczaj wpłacana bezpośrednio na rachunek bankowy pożyczkobiorcy. Pozwala to pożyczkobiorcom uniknąć drapieżnych pożyczkodawców wypłaty i innych kosztownych metod pożyczkowych.
Pożyczkodawcy niebędący bankami są również bardziej elastyczni pod względem warunków i kryteriów kredytowych niż banki. Mogą wymagać mniejszej liczby dokumentów i niższej minimalnej kwoty pożyczki. Ponadto często łatwiej jest uzyskać zgodę niż banki dla kredytobiorców o słabej ocenie zdolności kredytowej.
Nav jest wiodącym dostawcą alternatywnego finansowania działalności gospodarczej i oferuje wiele produktów kredytowych, w tym linie kredytowe na kapitał obrotowy i faktoring wierzytelności. Usługi te mają na celu pomóc małym firmom borykającym się z lukami w przepływach pieniężnych, takimi jak budżety reklamowe lub wprowadzenie na rynek nowego produktu. Oprócz tych produktów Nav oferuje wiodącą w branży platformę analityczną, która umożliwia śledzenie postępów i wydajności w czasie.
Wybierając pożyczkodawcę biznesowego, ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób firma ocenia swoich wnioskodawców pożyczkowych. Dobrym sposobem na to jest sprawdzenie recenzji klientów i przeczytanie drobnego druku na stronie internetowej.
Są sposobem na konsolidację zadłużenia
Pożyczka konsolidacyjna zadłużenia może pomóc Ci odzyskać kontrolę nad finansami i zaoszczędzić pieniądze, łącząc wiele pożyczek i sald kart kredytowych w jedną miesięczną płatność. Może również pomóc w zbudowaniu lub naprawie kredytu poprzez spłatę zadłużenia w terminie i w całości. Zanim jednak złożysz wniosek o pożyczkę konsolidacyjną, dowiedz się, ile jesteś winien i sprawdź swój budżet, aby upewnić się, że możesz sobie pozwolić na spłatę. Przed wyborem pożyczkodawcy ważne jest porównanie stawek i warunków.
Pożyczkodawcy niebankowi oferują bardziej elastyczne warunki i kryteria kredytowania niż tradycyjne banki. To sprawia, że są dobrym wyborem dla osób ze złym kredytem, które pracują nad poprawą swoich wyników. Mogą również uzyskać pożyczkę o niższym oprocentowaniu niż Twoje obecne zadłużenie.
Pożyczki konsolidacyjne są najczęściej wykorzystywane do spłaty niezabezpieczonego zadłużenia, takiego jak salda kart kredytowych. Pożyczka konsolidacyjna zadłużenia może zmniejszyć miesięczne płatności i stopę procentową, ułatwiając zarządzanie finansami. Należy jednak uważać, aby nie wykorzystać kredytu konsolidacyjnego do spłaty wysokooprocentowanych długów. Możesz stracić więcej niż zyskać.
Wielu pożyczkodawców niebankowych oferuje różnorodne pożyczki, w tym pożyczki osobiste i pożyczki konsolidacyjne. Pożyczki te mogą być pomocne dla osób ze złą oceną kredytową, ponieważ zazwyczaj są oferowane po niższym oprocentowaniu niż inne rodzaje pożyczek. Można je również wykorzystać do konsolidacji niezabezpieczonego zadłużenia, takiego jak chwilówki lub opłaty za przekroczenie stanu konta. Dzięki temu możesz zaoszczędzić pieniądze na opłatach za zwłokę i odsetkach, które mogą kosztować setki dolarów rocznie.
Są sposobem na pobudzenie gospodarki
Pożyczkodawcy niebędący bankami mogą pomóc pobudzić gospodarkę, obniżając koszty pożyczek dla konsumentów. Instytucje te oferują niskie oprocentowanie pożyczek osobistych, refinansowania kredytów hipotecznych i konsolidacji zadłużenia. Potrafią także szybko i sprawnie rozpatrywać wnioski kredytowe. Mogą też oferować wyższe limity niż tradycyjne banki. Może to być korzystne dla małych przedsiębiorstw, które muszą zwiększyć swój kapitał obrotowy.
Światowy kryzys finansowy zmienił branżę pożyczek pozabankowych. Przed kryzysem największy udział w aktywach kredytowych posiadały tradycyjne usługi bankowe. W rezultacie banki zaostrzyły kryteria udzielania kredytów, a komitety kredytowe odmówiły większej liczbie kredytobiorców. Stworzyło to próżnię na rynku, którą szybko wypełniły pożyczki pozabankowe.
W przeciwieństwie do dużych banków, pożyczkodawcy niebędący bankami nie podlegają rygorystycznym przepisom Australijskiego Urzędu Regulacji Ostrożności (APRA). Jednakże nadal podlegają one różnym kodeksom i prawom branży finansowej. Mają także niższe koszty operacyjne i mogą przenieść oszczędności na konsumentów w postaci obniżonych opłat.
