Artykuły merytoryczne
Pożyczki bez podstaw mogą być kosztowne, jednak dla niektórych osób dają krótkotrwałą ulgę finansową. Oto kilka rzeczy, o których warto pamiętać, rozważając je.
Aplikacje finansowe, takie jak MoneyLion i EarnIn, oferują zaliczki lub BNPL, które nie przeprowadzają kontroli zdolności kredytowej. Pożyczki te często wiążą się z drapieżnymi opłatami i stawkami, które mogą wzrosnąć do 400% RRSO.
1. Pożyczki w lombardzie
Lombardy oferują pieniądze niemal natychmiast w zamian za przedmiot, taki jak drogi naszyjnik z biżuterią lub złoty zegarek. Wysokość pożyczki zależy od wartości przedmiotu. Lombard poinformuje Cię, kiedy masz wrócić, aby spłacić pożyczkę i odzyskać swoją nieruchomość, zwykle w ciągu 30 lub 60 dni. Jeśli nie wrócisz do tego czasu, Twój przedmiot zostanie sprzedany, aby spłacić dług. Pożyczki w lombardzie nie wymagają kontroli kredytowej, weryfikacji dochodów ani dokumentacji finansowej, ale mogą mieć wyższe oprocentowanie niż pożyczki osobiste z banków lub pożyczkodawców internetowych. Nie są one również zgłaszane agencjom sporządzającym raporty kredytowe, więc nie pomogą Ci w budowaniu kredytu.
Chociaż zastawienie przedmiotów może być alternatywą dla innych kredytów, ważne jest, aby dokładnie rozważyć koszty i korzyści. Jeśli szukasz sposobu na poprawę swoich finansów, rozważ pożyczkę osobistą od zaufanego pożyczkodawcy, takiego jak SoFi, zamiast lombardu. W przypadku pożyczki osobistej terminowe płatności są zgłaszane agencjom sporządzającym raporty kredytowe i mogą budować Twój profil kredytowy.
2. Pożyczki osobiste
Pożyczki osobiste to rodzaj finansowania, który pozwala pożyczkobiorcom otrzymać jednorazową kwotę, którą następnie spłacają w ustalonych miesięcznych ratach. W zależności od warunków pożyczki każda płatność zmniejsza kwotę główną i pokrywa również część całkowitych kosztów odsetek.
Większość pożyczek osobistych jest niezabezpieczona i ocenia się je przede wszystkim na podstawie oceny zdolności kredytowej pożyczka dla bardzo zadłużonych bez zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i wskaźnika zadłużenia do dochodu (DTI). Jednak niektórzy pożyczkodawcy oferują zabezpieczone pożyczki osobiste, które wymagają od pożyczkobiorcy zaoferowania aktywów, aby zminimalizować ryzyko pożyczkodawcy.
Kredytobiorcy mogą znaleźć pożyczki osobiste o konkurencyjnych stopach procentowych i warunkach pożyczki, rozglądając się u wielu pożyczkodawców. Sprawdzanie oprocentowania pożyczek u niektórych pożyczkodawców nie ma wpływu na zdolność kredytową pożyczkobiorcy, ale przed wybraniem właściwej ważne jest, aby zrozumieć, z czym może się wiązać każda opcja. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy mają okresy karencji, podczas których nie zgłaszają biurom informacji kredytowej brakujących płatności. Ponadto niektórzy pożyczkodawcy mają stałą stopę procentową przez cały okres pożyczki, co zapewnia przewidywalność kosztów spłaty. Recenzje pożyczkodawców na stronach pożyczkowych, takich jak LendingTree, mogą pomóc pożyczkobiorcom porównać różne opcje i dokonać najlepszego wyboru dla ich sytuacji finansowej.
3. Kredyty studenckie
Pożyczki są normalną częścią doświadczenia wielu studentów na studiach, ale ważne jest, aby zrozumieć warunki. Istnieją różne rodzaje pożyczek studenckich – federalne i prywatne – z różnymi warunkami i opcjami spłaty.
Kredytobiorca jest zobowiązany do podpisania weksla głównego, który określa dokładne warunki pożyczki. Jest to ważny dokument, który należy dokładnie sprawdzić przed podpisaniem. Istnieje również wiele programów spłaty kredytów studenckich, takich jak spłata uzależniona od dochodów i umorzenie pożyczki. Pożyczki federalne z dotacją i bez dotacji są dostępne dla studentów w zależności od potrzeb finansowych. Odsetki nie są naliczane od tych pożyczek, gdy uczeń jest w szkole lub w okresach odroczenia.
Istotne jest również poznanie różnicy między federalnymi i prywatnymi pożyczkami studenckimi, ponieważ dla każdego z nich istnieją specyficzne warunki spłaty i ochrony konsumenta. Uważaj na firmy, które dzwonią, wysyłają SMS-y lub e-maile, twierdząc, że są w stanie wynegocjować niskie stawki pożyczek studenckich. Często pobierają opłatę wstępną i cykliczne płatności miesięczne. Mogą poprosić o wrażliwe dane osobowe, takie jak numer ubezpieczenia społecznego lub identyfikator FSA.
4. Pożyczki niezabezpieczone bez kontroli kredytowej i gwarantowanej zgody
Pożyczki niezabezpieczone bez kontroli kredytowej są dostępne w bankach, spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych i pożyczkodawcach internetowych. Różnią się one od pożyczek zabezpieczonych, które wymagają zabezpieczenia, takiego jak pojazd lub dom, które pożyczkodawca może przyjąć w przypadku braku spłaty. Pożyczki niezabezpieczone opierają się na zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, a warunki zatwierdzenia różnią się w zależności od pożyczkodawcy.
Kredytodawcy mogą zezwolić pożyczkobiorcom na wstępną kwalifikację do pożyczek niezabezpieczonych bez kontroli kredytowej, co może skrócić czas potrzebny na złożenie wniosku i uzyskanie zatwierdzenia. Warunki pożyczek niezabezpieczonych zależą od wyniku kredytowego pożyczkobiorcy, ale kredytobiorcy z wyższymi wynikami otrzymają niższe stawki niż ci z gorszym kredytem.
Pożyczki osobiste bez zabezpieczenia są powszechną formą zadłużenia konsumentów, a wielu pożyczkodawców oferuje elastyczne opcje składania wniosków i spłaty. Pożyczki te można wykorzystać na spłatę innych długów, finansowanie projektów modernizacji domu lub pokrycie wydatków nadzwyczajnych. Kredytobiorcy powinni jednak zwracać uwagę na swój kredyt i upewnić się, że mogą sobie pozwolić na warunki spłaty. Powinni także rozważyć skorzystanie z pomocy cosignera lub spłatę istniejącego zadłużenia przed zaciągnięciem nowej pożyczki.
5. Łatwe pożyczki
Łatwe pożyczki mają zazwyczaj mniej rygorystyczne wymagania niż inne rodzaje pożyczek, w tym wymagania dotyczące zdolności kredytowej i dochodów. Mają też krótsze terminy spłaty. Mogą być dostępne u różnych pożyczkodawców, w tym pożyczkodawców internetowych, spółdzielczych kas pożyczkowych i małych banków.
Na przykład pożyczki pod zastaw samochodu wymagają przedstawienia pojazdu jako zabezpieczenia pożyczki. Jeśli nie możesz spłacić pożyczki w terminie, pożyczkodawca może legalnie przejąć Twój pojazd. Jest to szczególnie ryzykowna opcja, jeśli korzystasz z pojazdu, aby dojeżdżać do pracy, załatwiać sprawy lub odwiedzać rodzinę i przyjaciół.
Innym rodzajem łatwej pożyczki jest osobista linia kredytowa, która działa jak hybryda pożyczki i karty kredytowej. Ogólnie rzecz biorąc, korzystasz z linii kredytowej w miarę potrzeb i płacisz odsetki tylko od kwoty, którą wykorzystasz. Jest dostępny w wielu bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych i może być idealnym rozwiązaniem, jeśli nie masz pewności, ile potrzebujesz pożyczyć. MoneyMutual to sieć pożyczek online, która pomoże Ci znaleźć pożyczkę odpowiednią do Twoich potrzeb, dzięki wygodnym aplikacjom i szybkim zwrotom.
