Artykuły merytoryczne
Pięć lat temu niewiele dużych banków oferowało małe pożyczki ratalne lub linie kredytowe klientom posiadającym rachunki rozliczeniowe i niską zdolność kredytową. Dziś takie możliwości oferuje sześć z ośmiu największych banków. Stanowią bezpieczniejszą alternatywę dla kosztownych chwilówek i kart kredytowych.
Pożyczkodawcy niebędący kredyt na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej bankami mają bardziej elastyczne kryteria udzielania kredytów i biorą pod uwagę czynniki inne niż ocena zdolności kredytowej. Dzięki temu są one bardziej odpowiednie dla kredytobiorców z niezbyt idealną historią kredytową. Mają także szybszy proces zatwierdzania niż tradycyjne banki.
Stopy procentowe
Stopy procentowe to opłaty lub płatności naliczane w przypadku pożyczania pieniędzy. Te opłaty lub płatności są płacone podmiotowi, który pożycza Ci pieniądze, jako rekompensatę za przejęcie ryzyka związanego z pożyczeniem Ci pieniędzy. Mogą być stałe lub zmienne. Wybór właściwej stopy procentowej ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia najlepszej możliwej oferty kredytu. Najlepsze stawki możesz znaleźć, rozglądając się, porównując warunki i opłaty i rozumiejąc, co jest zapisane drobnym drukiem. Posiadanie dobrej zdolności kredytowej i stały dochód są również ważnymi czynnikami decydującymi o uzyskaniu najtańszych pożyczek.
Pożyczkodawcy niebędący bankami często oferują bardziej elastyczne kryteria udzielania kredytów, co może ułatwić kredytobiorcom z niezbyt doskonałą historią kredytową zabezpieczenie finansowania. Mogą również oferować konkurencyjne stopy procentowe, co może pomóc pożyczkobiorcom zaoszczędzić pieniądze w dłuższej perspektywie. Co więcej, pożyczkodawcy ci zazwyczaj szybciej przetwarzają wnioski o pożyczkę, co może być pomocne dla pożyczkobiorców, którzy potrzebują szybkiego dostępu do środków.
Porównując pożyczki w bankach i pozabankach, warto zwrócić uwagę na średnią kwotę kredytu i długość jego zapadalności. Banki i instytucje niebankowe udzielają średnio kredytów o podobnej wielkości i terminie zapadalności (Wykres 1, lewy panel). Korelacja między wzrostem kredytów bankowych i pozabankowych jest jednak znacznie wyższa w przypadku pożyczkobiorców z krajów AE niż z EOG, co podaje w wątpliwość twierdzenie, że instytucje pozabankowe działają jak „koło zapasowe” dla pożyczkobiorców w okresach napięć gospodarczych.
Opłaty
Wybierając pożyczkę pozabankową, ważne jest, aby wziąć pod uwagę wszystkie opłaty, które mogą się wiązać z pożyczką. Opłaty te są zazwyczaj wliczone w całkowity koszt pożyczki i mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Najlepiej jest porównać wielu pożyczkodawców i wybrać pożyczkodawcę o najniższych kosztach całkowitych. Oprócz porównania stóp procentowych i opłat zaleca się również, aby kredytobiorcy wzięli pod uwagę swoją zdolność kredytową i sporządzili raport przed podjęciem decyzji.
Pożyczkodawcy niebędący bankami często mają niższe koszty ogólne i usprawnione procesy, co pozwala im oferować konkurencyjne stopy procentowe swoich pożyczek. Ponadto mogą mieć bardziej elastyczne kryteria udzielania kredytów, co pozwala im zatwierdzać pożyczki dla kredytobiorców z niezbyt doskonałą historią kredytową.
Innym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę, jest to, czy pożyczkodawca niebędący bankiem pobierze opłatę manipulacyjną. Jest to jednorazowa opłata pokrywająca koszty obsługi pożyczkodawcy i można ją obliczyć jako procent kwoty pożyczki lub jako opłatę ryczałtową. Zwykle jest ona odliczana od kwoty pożyczki z góry, ale może zostać uwzględniona w saldzie pożyczki.
Najtańszą opcją pożyczkową jest pożyczka lub karta kredytowa z ofertą RRSO 0%, która w dłuższej perspektywie pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze. Opcje te wiążą się jednak z pewnymi ograniczeniami, takimi jak krótki okres spłaty i wymóg minimalnej zdolności kredytowej.
Możliwość zastosowania
Pożyczkodawcy niebędący bankami mogą zapewnić finansowanie małym firmom, którym tradycyjne banki odmówiły finansowania. Ponadto proces zatwierdzania jest zwykle szybszy, a pożyczkobiorcy mogą spodziewać się szybkiego otrzymania środków. Przed złożeniem wniosku ważne jest jednak zapoznanie się z warunkami pożyczki pozabankowej. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają określonej dokumentacji, w tym dowodu tożsamości, weryfikacji dochodów i sprawozdań finansowych firmy. Niektóre mają również określony harmonogram finansowania, ale inne mogą nie. Ponadto większość pożyczkodawców niebędących bankami oferuje pożyczki niezabezpieczone, co oznacza, że pożyczkobiorcy nie będą musieli przedstawiać zabezpieczenia ani podpisywać osobistej gwarancji, aby otrzymać środki.
Niektórzy kredytobiorcy mogą preferować współpracę z tradycyjnym bankiem, zwłaszcza jeśli chcą obsługi w oddziale. Inni mogą skłaniać się ku pożyczkodawcy niebankowemu, ponieważ często może on zaoferować bardziej elastyczne warunki i niższe stopy procentowe. W niektórych przypadkach pożyczkodawcy niebędący bankami mogą zaoferować finansowanie, nawet jeśli pożyczkobiorca ma słabą zdolność kredytową. Mogą również zapewniać środki na dłuższy okres niż tradycyjny bank i mogą być mniej restrykcyjne w przypadku wysokich współczynników kredytu do wartości kredytu i innych wymagań.
Spłata
Proces spłaty taniej pożyczki pozabankowej może się różnić w zależności od pożyczkodawcy, rodzaju pożyczki i wymagań kredytowych. Niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować stałą miesięczną ratę, podczas gdy inni mogą pobierać stałą opłatę lub procent kwoty pożyczki. Aby uzyskać najlepszą ofertę, przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy finansowej ważne jest porównanie stóp procentowych i opłat różnych pożyczkodawców. Kredytobiorcy powinni również uważnie przeczytać warunki, aby uniknąć nieoczekiwanych opłat.
Pożyczkodawcy niebędący bankami cieszą się opinią bardziej elastycznych w zakresie kryteriów udzielania kredytów i często chętniej udzielają finansowania osobom fizycznym lub firmom, które zostały odrzucone przez tradycyjne banki. Może to być szczególnie pomocne dla kredytobiorców o słabej ocenie zdolności kredytowej, co może uniemożliwić im uzyskanie pożyczki za pośrednictwem tradycyjnych pożyczkodawców.
Chociaż pożyczkodawcy niebędący bankami cieszą się mniejszą rozpoznawalnością marki niż banki o ugruntowanej pozycji, wiele z nich to instytucje godne zaufania i cieszące się dobrą reputacją. Przestrzegają przepisów branżowych, traktują priorytetowo przejrzyste praktyki i koncentrują się na budowaniu silnych relacji z pożyczkobiorcami. Przeprowadzając dokładne badania, czytając recenzje i wybierając kredytodawców o ugruntowanej pozycji, kredytobiorcy mogą znaleźć odpowiednią opcję kredytową dla swoich potrzeb. Podejmując te kroki, pożyczkobiorcy będą mogli cieszyć się korzyściami, jakie dają tanie pożyczki pozabankowe, bez konieczności martwienia się o komplikacje kredytowe czy nieoczekiwane opłaty. Ten artykuł zawiera linki partnerskie, co oznacza, że zarabiamy na Twoich zakupach bez dodatkowych kosztów.
