Artykuły merytoryczne
Jeśli nie masz kredytu, uzyskanie pożyczki może wydawać się niemożliwe. Ale jest kilka opcji. Obejmują one pożyczkę na rzecz budowania kredytu, zabezpieczone pożyczki osobiste i kredyty hipoteczne. Unikaj jednak pożyczek do wypłaty, które mają wysokie oprocentowanie i mogą spowodować gwałtowny spadek kredytu.
Rozważ także poproszenie członka rodziny lub przyjaciela o podpisanie umowy za Ciebie. Jeśli mają dobry kredyt, może to zwiększyć Twoje szanse na zatwierdzenie i pomóc w budowaniu historii kredytowej.
Zaliczki na wypłatę
Wielu pracowników boryka się z sytuacjami kryzysowymi finansowymi wymagającymi natychmiastowego finansowania, takimi jak rachunek za leczenie lub naprawa samochodu. Zdarzenia te mogą być stresujące i wyniszczające dla finansów osobistych. Wiele osób może błędnie postrzegać zaliczki z wypłatą jako jedyną opcję szybkiego uzyskania gotówki, ale pożyczki te wiążą się z wysokimi opłatami i stopami procentowymi. Pożyczki te mają również mniej elastyczne warunki spłaty niż pożyczki do wypłaty i pożyczki pod zastaw samochodu, co może skutkować przejęciem pojazdu lub innych aktywów. Lepszą opcją jest zaciągnięcie małej pożyczki osobistej, którą można uzyskać od pożyczkodawcy internetowego lub za pośrednictwem lokalnej kasy pożyczkowej.
Aplikacja z wypłatą zaliczki to rodzaj karty kredytowej, która umożliwia stopniowe pożyczanie pieniędzy z konta bankowego. Może to być dobre rozwiązanie krótkoterminowe w sytuacjach awaryjnych, ale przed filarum pozyczki użyciem należy zapoznać się z kosztami. Na przykład większość kart kredytowych nie ma okresu karencji w przypadku zaliczek gotówkowych, a odsetki zaczną być naliczane natychmiast po pobraniu pieniędzy z konta. Ponadto tego typu transakcje zwiększą wykorzystanie kredytu, co może spowodować pogorszenie Twojej zdolności kredytowej. Lepiej skorzystać z pożyczki osobistej, która umożliwi spłatę zadłużenia w miesięcznych ratach przez ustalony okres czasu.
Kredyty budujące kredyt
Pożyczki na rzecz budowania kredytu mają na celu pomóc osobom ze złym kredytem lub bez kredytu w budowaniu pozytywnego profilu finansowego. Generalnie łatwiej jest się do nich zakwalifikować niż tradycyjne pożyczki i często są tańsze. Jednakże mogą one być nadal ryzykowne, jeśli przegapisz płatności, ponieważ pojawią się one w Twoim raporcie kredytowym i mogą spowodować pogorszenie Twojego wyniku.
SKOK-i i banki lokalne zazwyczaj oferują pożyczki na rzecz budowania kredytów. Jeśli chcesz złożyć wniosek, sprawdź strony internetowe swoich lokalnych instytucji, aby zapoznać się z ich warunkami. Możesz także znaleźć pożyczkodawcę oferującego tego rodzaju pożyczkę za pośrednictwem grupy budującej kredyty, takiej jak krąg pożyczkowy, lub za pośrednictwem pożyczkodawcy internetowego.
Pożyczki na rzecz budowania kredytów zazwyczaj wymagają miesięcznych płatności i są zgłaszane trzem ogólnokrajowym agencjom sporządzającym raporty konsumenckie: Experian, TransUnion i Equifax. Jeśli dokonasz płatności na czas, Twoja zdolność kredytowa powinna w rezultacie wzrosnąć. Jednak ten rodzaj pożyczki nie jest odpowiedni dla wszystkich i przed złożeniem wniosku należy dokładnie rozważyć zalety i wady. Ponadto zawsze powinieneś korzystać z porównywarki, ponieważ mogą występować duże różnice w stopach procentowych, miesięcznych płatnościach, opłatach i okresach spłaty. Ostatecznie pożyczka na budowanie kredytu to tylko kolejna forma długu, który będziesz musiał spłacić. Najlepiej jest go używać do ustalenia historii kredytowej i budowania wyników, zamiast kupować przedmiot, którego nie potrzebujesz.
Zabezpieczone pożyczki osobiste
Zabezpieczona pożyczka osobista to rodzaj pożyczki, która wymaga zaoferowania czegoś wartościowego jako zabezpieczenia długu. Możesz skorzystać z zabezpieczonej pożyczki osobistej, aby pokryć nieplanowane wydatki lub sytuacje awaryjne, spłacić dług lub sfinansować większy zakup. W przeciwieństwie do pożyczek niezabezpieczonych, pożyczki zabezpieczone mają zwykle niższe oprocentowanie i wyższe limity zaciągnięcia pożyczki. Jeśli jednak nie spłacisz długu w terminie, może to pogorszyć Twoją zdolność kredytową i doprowadzić do zajęcia Twojego majątku.
Zabezpieczone pożyczki osobiste są dostępne u pożyczkodawców internetowych, banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Pożyczkodawca sprawdza Twoją zdolność kredytową, historię i dochody, aby ustalić, czy się kwalifikujesz. Jeśli się kwalifikujesz, pożyczkodawca będzie wymagał podpisania umowy obiecującej spłatę kwoty pożyczki wraz z odsetkami przez ustalony okres. Zabezpieczone pożyczki osobiste mogą wahać się od kilkuset dolarów do 50 000 dolarów lub więcej, w zależności od wartości zabezpieczenia. Mogą również mieć stałą lub zmienną stopę procentową i warunki spłaty od jednego do siedmiu lat. Podobnie jak karty kredytowe, zabezpieczone pożyczki osobiste mogą wpływać na Twój kredyt na różne sposoby i są zgłaszane trzem agencjom sporządzającym raporty dotyczące kredytów konsumenckich. Te same czynniki, które wpływają na Twoją zdolność kredytową i historię, są wykorzystywane do obliczania miesięcznych płatności i odsetek, dlatego przed złożeniem wniosku o zabezpieczoną pożyczkę osobistą powinieneś dokładnie rozważyć wszystkie opcje.
Pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej
Kiedy sytuacja jest napięta i potrzebujesz dodatkowej gotówki, kuszące może być szukanie szybkich i łatwych opcji pożyczki. Zanim jednak podpiszesz linię przerywaną, zapoznaj się z warunkami każdej pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej, aby uniknąć oszukania. Oto najczęstsze elementy, na które należy zwrócić uwagę:
Pożyczki bez kontroli kredytowej mają zazwyczaj krótkie terminy spłaty. Zostały zaprojektowane tak, aby zostać w pełni spłacone do następnej wypłaty pożyczkobiorcy, a większość pożyczkodawców pobiera wysokie stopy procentowe, aby zrekompensować ryzyko. Mogą również nakładać dodatkowe opłaty, takie jak opłaty manipulacyjne lub ubezpieczeniowe.
Opłaty te mogą szybko się sumować, co czyni pożyczkę bez kontroli kredytowej jedną z najdroższych dostępnych opcji pożyczkowych. Zaciągając tego rodzaju pożyczkę, możesz również pogorszyć swoją zdolność kredytową, ponieważ zwiększy to Twój stosunek zadłużenia do dochodu. Jeśli nie będziesz w stanie spłacić pożyczki w terminie, Twój pożyczkodawca zgłosi to agencji windykacyjnej, co może jeszcze bardziej zaszkodzić Twojemu kredytowi.
Możesz zapobiec temu ryzyku, porównując pożyczkodawców, badając średnie stopy procentowe i czytając drobny druk. Dodatkowo wybierz pożyczkodawcę, który wymaga weryfikacji Twoich dochodów i nie oferuje gwarantowanej zgody. Możesz także rozważyć inne rodzaje pożyczek osobistych, takie jak pożyczki zabezpieczone, które wykorzystują posiadane aktywa jako zabezpieczenie. Ponadto, jeśli masz trudności ze spłatą pożyczki, spróbuj zaplanować spłatę jej w pierwotnym terminie, aby uniknąć cyklu zadłużenia.
