Artykuły merytoryczne
Długoterminowe pożyczki biznesowe od pożyczkodawców niebędących bankami mogą być doskonałym sposobem na sfinansowanie nowego projektu. Oferują elastyczność wykorzystania środków na dowolny cel i są oferowane z niższym oprocentowaniem niż inne opcje finansowania.
Pożyczkodawcy niebędący bankami konkurują z bankami o kredytobiorców, oferując różne produkty kredytowe różnym segmentom rynku. Są także skłonni podjąć większe ryzyko związane z udzielaniem pożyczek.
Pożyczki krótkoterminowe
Pożyczka krótkoterminowa to kwota gotówkowa, którą pożyczkodawcy wpłacają bezpośrednio na rachunek bankowy pożyczkobiorcy. Kredytobiorca spłaca kapitał i odsetki w określonym terminie. Generalnie okres spłaty wynosi niespełna rok. Jednak dokładny oferowany okres zależy od pożyczkodawcy i rodzaju programu pożyczkowego. Pożyczki krótkoterminowe są często łatwiejsze do uzyskania niż pożyczki długoterminowe i mogą być pomocne w osiągnięciu celów finansowych.
Dostawcy pożyczek krótkoterminowych zazwyczaj wymagają dowodu zatrudnienia i ważnego konta czekowego. Ponadto mogą zgłaszać spłaty do biur informacji kredytowej, co może pomóc poprawić Twoją zdolność kredytową. Jednakże opóźnienia w płatnościach i niewywiązania się z zobowiązań mogą pogorszyć Twoją zdolność kredytową. Dodatkowo, jeśli nie spłacisz swojego długu, pożyczkodawca może złożyć Wyrok Sądu Okręgowego (CCJ).
Oprócz tego, że są użytecznym narzędziem do sms365 kontakt zarządzania nieoczekiwanymi wydatkami, pożyczki krótkoterminowe są często dostępne w krótkim czasie. Możesz złożyć wniosek online i, jeśli zostanie zatwierdzony, otrzymać środki w ciągu jednego do czterech dni roboczych. Proces zatwierdzania jest usprawniony, ponieważ wymagania dotyczące pożyczek krótkoterminowych są mniej rygorystyczne niż w przypadku pożyczek osobistych.
Pożyczkę krótkoterminową można przeznaczyć na zaspokojenie różnorodnych potrzeb, w tym nagłej potrzeby medycznej lub kryzysu rodzinnego. Należy jednak mieć świadomość wysokich opłat i stóp procentowych związanych z tego typu pożyczkami.
Długoterminowe pożyczki biznesowe
Długoterminowe pożyczki biznesowe to odnawialne opcje finansowania, które zapewniają finansowanie przez dłuższy okres spłaty, zwykle od trzech do pięciu lat lub dłużej. Są dobrym wyborem w przypadku wydatków, które nie generują natychmiastowych przychodów, takich jak marketing lub ekspansja. Możesz ubiegać się o tego rodzaju finansowanie od różnych pożyczkodawców, w tym tradycyjnych banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, a także alternatywnych pożyczkodawców internetowych. Kredytodawcy ci mają zazwyczaj mniej rygorystyczne wymagania i mogą oferować niższe oprocentowanie pożyczek.
Długoterminowe pożyczki biznesowe mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone i można je wykorzystać do finansowania nieruchomości komercyjnych, sprzętu i innych inwestycji na dużą skalę. Oprocentowanie będzie się różnić w zależności od kwoty pożyczanej kwoty, długości okresu spłaty i kwalifikacji Twojej firmy.
Główną zaletą długoterminowej pożyczki biznesowej jest to, że może ona pomóc Twojej firmie w finansowaniu dużych wydatków bez zakłócania przepływu środków pieniężnych. Może również zmniejszyć ogólny stosunek zadłużenia do dochodu i umożliwić dokonanie bardziej znaczących inwestycji. Jednak pożyczka długoterminowa wymaga znacznego zaangażowania finansowego i może ograniczyć możliwość szybkiego wykorzystania szans. Ponadto będziesz musiał przestrzegać miesięcznego harmonogramu spłat przez kilka lat. Ograniczenia te mogą być szczególnie trudne w przypadku nowszych firm lub tych, które nie mają idealnego kredytu. Aby zminimalizować ryzyko dla pożyczkodawców, długoterminowe pożyczki biznesowe są często zabezpieczone zabezpieczeniem, takim jak nieruchomość lub sprzęt.
Pożyczki na działalność gospodarczą bez zabezpieczeń
Pożyczka biznesowa bez zabezpieczeń to rozwiązanie finansowe, które pozwala pożyczyć środki bez zastawiania aktywów. Pozwala także budować historię kredytową i wynik Twojej firmy, co może zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie zgody na inne formy finansowania w przyszłości. Tego rodzaju finansowanie może pomóc w pokryciu wynagrodzeń, rozszerzeniu działalności i zakupie zapasów. Często wykorzystuje się je do wypełniania sezonowych luk w przepływach pieniężnych i pokrywania wydatków nadzwyczajnych. Są dostępne dla różnych tenorów, od jednego roku do ośmiu lat.
Pożyczki biznesowe bez zabezpieczeń można uzyskać od pożyczkodawców niebędących bankami lub z innych źródeł finansowania, takich jak finansowanie kapitałowe. Finansowanie kapitałowe można uzyskać w drodze inwestycji typu venture capital lub aniołów biznesu lub poprzez sprzedaż udziałów w przedsiębiorstwie inwestorom. Opcje pożyczek pozabankowych obejmują pożyczki biznesowe, linie kredytowe i faktoring fakturowy. Te rozwiązania finansowe mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż tradycyjne pożyczki bankowe lub SBA, ale oferują krótszy czas zatwierdzania i większą elastyczność.
Do najpopularniejszych opcji finansowania przedsiębiorstw należą pożyczki na sprzęt, linie kredytowe i finansowanie należności. Zabezpieczeniem pożyczek na sprzęt jest faktycznie zakupiony sprzęt, który może zostać przejęty w przypadku niespłacenia pożyczki. Linie biznesowe to pożyczki odnawialne, które umożliwiają pożyczanie pieniędzy na określony czas, a finansowanie należności opiera się na niezapłaconych fakturach Twoich klientów.
Pożyczki pozabankowe
Pożyczki pozabankowe to popularna alternatywa dla tradycyjnych banków. Ponieważ są to mniejsze instytucje, są w stanie zaoferować bardziej spersonalizowany poziom usług. Są także w stanie zaoferować szybszy czas realizacji. To sprawia, że są one doskonałą opcją dla dyrektorów finansowych średniego rynku, właścicieli firm i sponsorów finansowych, którzy potrzebują kapitału na rozwój lub pożyczek dokapitalizacyjnych.
Poza tym instytucje niebankowe zazwyczaj posiadają portal internetowy, który umożliwia wypełnienie wniosku kredytowego i otrzymanie decyzji kredytowej w ciągu kilku minut. Jest to proces znacznie szybszy niż tygodnie oczekiwania na zatwierdzenie wniosku kredytowego przez bank. Ponadto mogą zapewnić większy dostęp do finansowania, ponieważ pożyczkodawca niebędący bankiem może mieć bardziej elastyczny proces gwarantowania i zatwierdzania.
Globalna ekspansja niebankowych instytucji finansowych może mieć negatywne skutki dla stabilności finansowej i gospodarki realnej, szczególnie w przypadku poważnego kryzysu. Cykliczność tej ekspansji budzi poważne obawy, ponieważ może pogłębić trudności finansowe i wywołać wstrząsy w gospodarce realnej. Nie wydaje się, aby specjalizacja banków niebankowych w bardziej ryzykownych segmentach rynku chroniła je przed tym efektem. Dla oceny tych kwestii ważne jest jednak uzupełnienie luk w danych dotyczących kredytów pozabankowych. W artykule oszacowano model kredytów konsorcjalnych, który uwzględnia charakterystykę pożyczkobiorcy, pożyczkodawcy i pożyczki. Z danych kwartalnych wynika, że w czasie kryzysów bankowych kredytobiorców podmioty niebędące bankami ograniczają udzielanie kredytów konsorcjalnych w większym stopniu niż banki. Wyniki są odporne na szczegółowe efekty stałe, a charakterystyka pożyczkobiorcy, pożyczkodawcy i pożyczki odpowiada za połowę różnic.
